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現(xiàn)代典當(dāng)行需要具備哪些條件 2019-12-15 所有人都知道當(dāng)鋪這個(gè)名字,許多電視劇的情節(jié)是為了錢把東西拿去當(dāng)鋪。然而，大多數(shù)人認(rèn)為這是一件古老的事情。事實(shí)上，典當(dāng)行也存在于現(xiàn)在的生活中。而且也很先進(jìn)的時(shí)代，很早就開始了網(wǎng)上生意，網(wǎng)上搜索當(dāng)鋪，會(huì)有很多網(wǎng)站跳出來，那現(xiàn)代當(dāng)鋪是什么？典當(dāng)行融資服務(wù)作為一種兼具金融性和商業(yè)性的獨(dú)特的社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度，其功能是顯而易見的融資服務(wù)功能是典當(dāng)公司最重要、最主要的社會(huì)功能?，F(xiàn)代當(dāng)鋪應(yīng)有的條件。典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全安全保衛(wèi)制度：1、典當(dāng)、續(xù)期、贖回支票憑證（照片）制度2、檢驗(yàn)和保管一般貨物的制度3、通緝?nèi)藛T聯(lián)合調(diào)查和核查制度4、該可疑報(bào)告系統(tǒng)5、保安人員制度6、視頻記錄設(shè)備應(yīng)安裝在營業(yè)場(chǎng)所（視頻記錄材料應(yīng)保持至少2個(gè)月）7、營業(yè)柜臺(tái)設(shè)置防護(hù)設(shè)施8、應(yīng)當(dāng)設(shè)置符合現(xiàn)在安保要求的當(dāng)物儲(chǔ)藏室和保險(xiǎn)箱9、設(shè)置報(bào)警裝置10、門窗保護(hù)設(shè)施11、配備必要的消防設(shè)施和器材。典當(dāng)行的貨幣交易功能此外，典當(dāng)公司還起到保管典當(dāng)品和交易商品的作用此外，典當(dāng)公司還具有其他功能，如提供鑒定、評(píng)估、定價(jià)等服務(wù)功能。

國際典當(dāng)資訊----外國典當(dāng)行業(yè)歷史 2019-10-29 外國典當(dāng)行的出現(xiàn)，一般認(rèn)為是在歐洲中世紀(jì)前期，據(jù)民國宓公干《典當(dāng)論》考證，歐洲大陸金融機(jī)關(guān)的創(chuàng)始人當(dāng)為寺院。早在公元前7世紀(jì)，巴比倫的寺院，便首營放款業(yè)務(wù)。而作為平民金融機(jī)關(guān)的典當(dāng)行，最早發(fā)祥于意大利。公元前675年，意大利的埃西利亞寺院金庫。便開始經(jīng)營存款及放款業(yè)務(wù)。歐洲最早經(jīng)營典當(dāng)業(yè)的屬于猶太人，主要以營利為目的，而典當(dāng)行的正式成立于1198年，當(dāng)時(shí)在Fredsing，由僧侶發(fā)起組織，屬于純粹慈善性質(zhì)。1464年正式的公益典當(dāng)行也在Arvieto設(shè)立，其后逐漸普及歐洲大陸。英國作為營利典當(dāng)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國家，其最初的一家，也是由倫敦主教MichaelNoretburg于1361年以遺產(chǎn)一千銀馬克所捐設(shè)，完全屬于義務(wù)性質(zhì)。　　　　亞洲典當(dāng)業(yè)除中國最早外，其次要數(shù)日本。日本典當(dāng)業(yè)源于“出舉”?！俺雠e”在日本貨幣產(chǎn)生以前，就已經(jīng)存在，共分為兩種：即公出舉（官辦）和私出舉（民營）。日本大化二年（公元648年）所出的《日本書紀(jì)》一書中記載有“貸稻”字樣，即是“出舉”。“出舉”類似我國今日流行的小本借貸制度。據(jù)日本《類聚國史》記載：“桓武天皇延歷十四年（公元1455年），寺院出舉，所獲甚豐。”可見日本“出舉”，初創(chuàng)時(shí)是為便利平民，其后漸成為營利機(jī)構(gòu)。在我國典當(dāng)制度傳入日本后，“出舉”性質(zhì)遂正式演變成典當(dāng)。當(dāng)時(shí)正值我國宋代時(shí)期，此為日本正式典當(dāng)業(yè)之起源。　　　　歐洲各國典當(dāng)業(yè)在發(fā)展過程中一大特點(diǎn)是公益典當(dāng)行盛行。各國典當(dāng)業(yè)從營業(yè)的動(dòng)機(jī)看，可以分為三種情況：一是采取私營主義的國家，如英、美兩國；二是采取公私兼營的國家，如意大利、德意志、奧大利、日本等；三是采取純公益主義的國家，如法蘭西、比利時(shí)、荷蘭、西班牙等國。在15世紀(jì)到19世紀(jì)，這些國家的公益典當(dāng)均由政府或地方自治團(tuán)體經(jīng)營。公益典當(dāng)?shù)馁Y本金來源由政府財(cái)政撥付及各類捐助和公共團(tuán)體借款等。資金利率實(shí)行低息優(yōu)惠，一般在法定利率5厘以下，期限通常為一年，典當(dāng)行負(fù)責(zé)人由政府官員兼任，所得純收益用于捐贈(zèng)救濟(jì)院和慈善病院。公益典當(dāng)目的是為了穩(wěn)定社會(huì)，解決公民及公眾生產(chǎn)、生活融資便利。　　　　歐美典當(dāng)業(yè)的發(fā)展大致經(jīng)歷了繁榮、衰退、復(fù)興、快速發(fā)展等階段。其發(fā)展的旺盛期當(dāng)屬于19世紀(jì)中晚期和20世紀(jì)80年代以后的時(shí)期。如英國典當(dāng)自1785年起，經(jīng)法律規(guī)定必須領(lǐng)有執(zhí)照才能營業(yè)，在19世紀(jì)30年代到60年代，典當(dāng)行數(shù)量增長近70%，典當(dāng)行被視為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)，由政府貿(mào)易和工業(yè)部中的公平交易辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)督。美國典當(dāng)業(yè)歷史較短，興起于19世紀(jì)20年代，即全美第一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)之后，于二戰(zhàn)后衰退，到20世紀(jì)90年代后重新崛起。美國典當(dāng)業(yè)以州立法，將典當(dāng)行作為消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營許可管理，在20世紀(jì)80年代到90年代，全美典當(dāng)行數(shù)量增長了117%，總量達(dá)到1.5萬家。　　　　此外，在各國典當(dāng)業(yè)的發(fā)展過程中，典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管體制也大同小異。新加坡屬仿英制，將典當(dāng)業(yè)作為金融信貸業(yè)，由政府律政部負(fù)責(zé)監(jiān)管，并制訂《典當(dāng)商法》。瑞士在國家民法典中規(guī)定典當(dāng)業(yè)必須經(jīng)州政府許可，始得營業(yè)。馬來西亞典當(dāng)業(yè)的最高監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中央政府的房屋及地方政府部。日本典當(dāng)業(yè)的監(jiān)管部門為各地公安委員會(huì)。該國《典當(dāng)營業(yè)法》規(guī)定，典當(dāng)經(jīng)營須經(jīng)各道府縣公安委員會(huì)審核批準(zhǔn)。

典當(dāng)行最為優(yōu)異的方面 2019-10-16 典當(dāng)最早出現(xiàn)在南北朝時(shí)期，開設(shè)的店鋪成為典當(dāng)行。典當(dāng)顧名思義，就是把手中的一些物品進(jìn)行典當(dāng)，隨后換成銀子，現(xiàn)錢等。典當(dāng)行業(yè)，從清代開始，范圍逐漸開始朝著農(nóng)村發(fā)展，直接遍布到了所有的城市鄉(xiāng)鎮(zhèn)，成為了最為重要的借貸組織。之后，由于一些戰(zhàn)爭(zhēng)的出現(xiàn)，讓一些人民生機(jī)出現(xiàn)了問題，典當(dāng)行業(yè)，也出現(xiàn)了典、當(dāng)、質(zhì)、按、押不同等級(jí)的劃分。直到現(xiàn)在，典當(dāng)行業(yè)依舊發(fā)展迅速，開始不斷的朝著大規(guī)模的方向發(fā)展?，F(xiàn)在注冊(cè)典當(dāng)行的管理十分的嚴(yán)格，需要經(jīng)過國務(wù)院審批之后，由國務(wù)院頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。之后，還要去公安機(jī)關(guān)進(jìn)行申請(qǐng)《特種行業(yè)許可證》。之后還要在工商行政管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記注冊(cè)。這一系列下來，典當(dāng)行才方可營業(yè)?，F(xiàn)在典當(dāng)行的抵押方式，最為主要的就是以房產(chǎn)這些不動(dòng)產(chǎn)為主，還有的就是以汽車跟一些具有價(jià)值的物品進(jìn)行抵押。汽車抵押貸款跟房產(chǎn)抵押貸款這兩種是最為常見的典當(dāng)方式。把汽車跟房產(chǎn)抵押給典當(dāng)行，進(jìn)行貸款。依靠車輛跟房產(chǎn)的品牌，價(jià)值，甚至是升值情況，進(jìn)行放款。典當(dāng)最為主要的一點(diǎn)，就是隨用隨當(dāng)，隨時(shí)贖回，能夠?qū)崿F(xiàn)最快的放款。這也是典當(dāng)行為何審核嚴(yán)格的原因。典當(dāng)行隨著時(shí)代的發(fā)展，逐漸成為資金流動(dòng)的主要方面，可以放心當(dāng)，輕松拿到抵押款。當(dāng)有資金之后，也可以隨時(shí)贖回自己典當(dāng)?shù)奈锲罚瑢?shí)現(xiàn)真正的自身快速資金便捷利用率。描述：典當(dāng)最為主要的一點(diǎn)，就是隨用隨當(dāng)，隨時(shí)贖回，能夠?qū)崿F(xiàn)最快的放款。這也是典當(dāng)行為何審核嚴(yán)格的原因。典當(dāng)行隨著時(shí)代的發(fā)展，逐漸成為資金流動(dòng)的主要方面，可以放心當(dāng)，輕松拿到抵押款。當(dāng)有資金之后，也可以隨時(shí)贖回自己典當(dāng)?shù)奈锲罚瑢?shí)現(xiàn)真正的自身快速資金便捷利用率。上一篇典當(dāng)行在社會(huì)發(fā)展中的定位

法定數(shù)字貨幣對(duì)銀行大數(shù)據(jù)實(shí)踐的影響 2019-10-04 銀行大數(shù)據(jù)智能領(lǐng)域會(huì)熱切期盼法定數(shù)字貨幣研究與應(yīng)用的持續(xù)深化。更加豐富的數(shù)據(jù)資源，在風(fēng)險(xiǎn)、營銷、渠道、客戶、運(yùn)營諸多領(lǐng)域的潛在智能化應(yīng)用，能夠幫助銀行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。49行業(yè)背景：從中本聰發(fā)表比特幣白皮書開始已經(jīng)過去了9年時(shí)間，數(shù)字貨幣受到產(chǎn)學(xué)研各界的廣泛關(guān)注。目前全世界已有超1200種私人數(shù)字貨幣或代幣被發(fā)行。與此同時(shí)，多個(gè)國家的中央銀行均發(fā)表過其對(duì)于法定數(shù)字貨幣的研究報(bào)告?！　“l(fā)展現(xiàn)狀：對(duì)于法定數(shù)字貨幣法定數(shù)字貨幣的研究應(yīng)用，能夠重塑大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)，提供更豐富的大數(shù)據(jù)源，可以解決賬本數(shù)據(jù)可信性和數(shù)據(jù)質(zhì)量等問題，為大數(shù)據(jù)智能的深入應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。與此對(duì)應(yīng)，商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)體系應(yīng)該配合推進(jìn)智能化應(yīng)用的預(yù)研和落地，促進(jìn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值的發(fā)揮和提升?！　?gòu)建數(shù)字貨幣交易網(wǎng)絡(luò)　　基于可追溯賬本可以構(gòu)建數(shù)字貨幣交易的復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)，從立體維度來審視金融支付體系中的客戶交易數(shù)據(jù)。這部分?jǐn)?shù)據(jù)中隱藏著客戶的交易行為與習(xí)慣、客戶間的資金往來關(guān)系、客戶間的資金流向及規(guī)律等高價(jià)值信息。通過深入分析客戶間的資金網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，可以從中找出具有較高影響力或潛在營銷價(jià)值的重點(diǎn)客戶；通過分析資金網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的整體交易行為，可以發(fā)現(xiàn)隱蔽的可疑交易線索；通過分析客戶間交易關(guān)系的行為模式和演變規(guī)律，可以對(duì)客戶的資金使用習(xí)慣做出更準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)?！　?fù)雜網(wǎng)絡(luò)在銀行業(yè)中的應(yīng)用非常普遍，通?？蛻魰?huì)存在于多個(gè)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)中。除資金關(guān)系外還可通過相同公司名稱、相同地址、相同電話、相同設(shè)備、相同法人、相同代理人及親屬關(guān)系等信息組成不同的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用，能夠增加新的關(guān)系模式，尤其是智能合約對(duì)應(yīng)更加豐富的應(yīng)用場(chǎng)景，從而提升多維度網(wǎng)絡(luò)視角下的客戶洞察能力。　　這些網(wǎng)絡(luò)可按不同的方式進(jìn)行分類，從結(jié)構(gòu)復(fù)雜度上可分為單層網(wǎng)絡(luò)和多層網(wǎng)絡(luò)；從變化的頻率上，可分為每日都會(huì)發(fā)生變化的動(dòng)態(tài)網(wǎng)絡(luò)和相對(duì)穩(wěn)定的平穩(wěn)網(wǎng)絡(luò)；從組成網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的邊的特征上，可分為行為關(guān)系網(wǎng)絡(luò)和屬性關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。通過將包含不同信息的網(wǎng)絡(luò)相疊加，多個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的交集數(shù)據(jù)往往具有特殊的意義和價(jià)值?！　〔煌P(guān)系組成的網(wǎng)絡(luò)在不同場(chǎng)景中其價(jià)值和作用各不相同，而由客戶資金流水組成的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是關(guān)系網(wǎng)中蘊(yùn)涵信息最豐富、最復(fù)雜、最精彩的部分，這部分網(wǎng)絡(luò)在法定數(shù)字貨幣背景下得到最大的強(qiáng)化?！　》ǘ〝?shù)字貨幣對(duì)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)的影響　　在法定數(shù)字貨幣應(yīng)用場(chǎng)景中，客戶、渠道、位置等主題的數(shù)據(jù)依然可以沿用傳統(tǒng)的定義模式，包括數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和元數(shù)據(jù)都可以直接使用現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)體系下制訂的內(nèi)容。主要的變化在于賬戶和交易數(shù)據(jù)層面，可追溯的完整賬本提供接近完美的數(shù)據(jù)原礦，從宏觀和微觀層面都可以開展大量的分析挖掘應(yīng)用?！　‘?dāng)然，最直接的應(yīng)用會(huì)發(fā)生在監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)送領(lǐng)域。近年來，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、審計(jì)署等外部機(jī)構(gòu)監(jiān)管日趨嚴(yán)格、精細(xì)、審慎，對(duì)監(jiān)管數(shù)據(jù)的粒度要求越來越高。伴隨銀行業(yè)務(wù)的高速發(fā)展，一系列業(yè)務(wù)變革要求監(jiān)管統(tǒng)計(jì)必須緊隨其腳步。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行報(bào)送的數(shù)據(jù)需求呈現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍越來越廣，數(shù)據(jù)量越來越多、報(bào)送要求調(diào)整頻繁的趨勢(shì)。監(jiān)管數(shù)據(jù)范圍也呈現(xiàn)從統(tǒng)計(jì)匯總數(shù)據(jù)向明細(xì)數(shù)據(jù)發(fā)展的趨勢(shì)，比如人民銀行要求報(bào)送存貸款明細(xì)，銀監(jiān)會(huì)要求EAST報(bào)送等，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求越來越高?！　】梢灶A(yù)期，對(duì)于法定數(shù)字貨幣的研究應(yīng)用能夠極大地優(yōu)化統(tǒng)計(jì)報(bào)送工作效率和效果，傳統(tǒng)報(bào)送內(nèi)容能夠適當(dāng)減少，在統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)下的高質(zhì)量數(shù)據(jù)也能夠更好地滿足監(jiān)管的需求?！　》ǘ〝?shù)字貨幣對(duì)數(shù)據(jù)治理的影響　　數(shù)據(jù)治理是對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理行使權(quán)力和控制的活動(dòng)集合，包括規(guī)劃、監(jiān)控和執(zhí)行，數(shù)據(jù)治理職能指導(dǎo)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、數(shù)據(jù)質(zhì)量等數(shù)據(jù)管理職能如何執(zhí)行。法定數(shù)字貨幣對(duì)數(shù)據(jù)的底層架構(gòu)進(jìn)行變革，能夠激發(fā)大量的潛在應(yīng)用場(chǎng)景?；诙嘀行幕膽?yīng)用場(chǎng)景，不同機(jī)構(gòu)共同參與業(yè)務(wù)應(yīng)用規(guī)劃和系統(tǒng)建設(shè)，過程中對(duì)于數(shù)據(jù)治理絕不能忽視。　　法定數(shù)字貨幣的流行會(huì)導(dǎo)致更加復(fù)雜的業(yè)務(wù)應(yīng)用，從銀行精準(zhǔn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別等應(yīng)用場(chǎng)景來看，數(shù)據(jù)與運(yùn)營的結(jié)合將更緊密、要求數(shù)據(jù)粒度更細(xì)。相比傳統(tǒng)交易數(shù)據(jù)，單純的資金交易賬本具有更好的數(shù)據(jù)質(zhì)量；但是在智能合約等新技術(shù)激發(fā)下的多機(jī)構(gòu)、多干系人應(yīng)用場(chǎng)景會(huì)成為常態(tài)性模式，數(shù)據(jù)架構(gòu)和數(shù)據(jù)模型會(huì)更加復(fù)雜。在這樣的大數(shù)據(jù)環(huán)境下，應(yīng)用對(duì)于數(shù)據(jù)質(zhì)量、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的要求會(huì)有所提升?！　臄?shù)據(jù)架構(gòu)看，首先需要嘗試應(yīng)用新的分布式技術(shù)承載法定數(shù)字貨幣的交易數(shù)據(jù)存儲(chǔ)，同時(shí)要使用新的數(shù)據(jù)管道和傳輸技術(shù)支持項(xiàng)目建設(shè)。另外，如何在混搭的異構(gòu)環(huán)境中實(shí)現(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的統(tǒng)一管控，避免大數(shù)據(jù)系統(tǒng)成為不可管理的黑盒子，是應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)需要面對(duì)的關(guān)鍵問題?！　∽詈螅瑪?shù)據(jù)安全與數(shù)據(jù)隱私的重要性將比以往得到進(jìn)一步提升，跨界整合、多機(jī)構(gòu)合作的法定數(shù)字貨幣應(yīng)用，要求進(jìn)行更加嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全管理，特別是注意遵守相關(guān)的法律法規(guī)政策?！　￡P(guān)于智能合約與人工智能的概念關(guān)聯(lián)　　智能合約作為法定數(shù)字貨幣的關(guān)鍵技術(shù)，是運(yùn)行在法定數(shù)字貨幣上的軟件代碼，由一些外部數(shù)據(jù)來觸發(fā)智能合約，然后對(duì)另外一些數(shù)據(jù)進(jìn)行修改。智能合約可以使我們?cè)诜ǘ〝?shù)字貨幣上編寫需要的功能，還可代替許多昂貴或效率低下的中介機(jī)構(gòu)來履行職能。智能投顧作為人工智能在金融領(lǐng)域的重要應(yīng)用，智能合約和智能投顧中的“智能”概念有很大的相似性：智能合約是自動(dòng)化的支付指令執(zhí)行工具，智能投顧對(duì)應(yīng)著自動(dòng)化的資產(chǎn)標(biāo)的推薦。　　需要強(qiáng)調(diào)的是，智能合約中的智能概念和人工智能的智能（Intelligence）有很大的區(qū)別，但也存在一定的聯(lián)系。智能合約中用到的參數(shù)可以是簡(jiǎn)單的專家規(guī)則，也可以通過機(jī)器學(xué)習(xí)模型訓(xùn)練獲得，但總體上都有助于實(shí)現(xiàn)“用”數(shù)據(jù)和“養(yǎng)”數(shù)據(jù)的結(jié)合，對(duì)于大數(shù)據(jù)智能在金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮促進(jìn)作用。　　總結(jié)與展望　　對(duì)銀行來說，大數(shù)據(jù)已成為當(dāng)前最突出的各種矛盾、各種潛力、各種機(jī)遇的一個(gè)集合點(diǎn)，同時(shí)大數(shù)據(jù)也是各項(xiàng)金融科技的中心交匯樞紐。大數(shù)據(jù)成為銀行的戰(zhàn)略性資產(chǎn)，相較其他新的產(chǎn)品和資源，銀行在大數(shù)據(jù)方面的能力更加難以復(fù)制。另外，人工智能本質(zhì)上也是數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的機(jī)器智能，在相關(guān)應(yīng)用的建設(shè)和發(fā)展過程中，銀行需要在兩個(gè)方向持續(xù)加強(qiáng)自主可控，一是智能化模型的研究與孵化，二是建設(shè)實(shí)施高效的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系?！　】梢灶A(yù)期，銀行大數(shù)據(jù)智能領(lǐng)域會(huì)熱切期盼法定數(shù)字貨幣研究與應(yīng)用的持續(xù)深化。更加豐富的數(shù)據(jù)資源，在風(fēng)險(xiǎn)、營銷、渠道、客戶、運(yùn)營諸多領(lǐng)域的潛在智能化應(yīng)用，能夠幫助銀行進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。與此同時(shí)，銀行要進(jìn)一步深化數(shù)據(jù)治理機(jī)制的建立和運(yùn)轉(zhuǎn)，在確保數(shù)據(jù)可用、可信、安全的基礎(chǔ)上建立更廣泛深入的數(shù)據(jù)文化。

去年中國典當(dāng)行業(yè)市場(chǎng)分析：整體運(yùn)行態(tài)勢(shì)平穩(wěn) 業(yè)務(wù)量、資金利用率提升空間巨大 2019-09-27 全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示，2018年1-12月，典當(dāng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額2863.2億元，較上年同期減少36.5億元，降幅1.3%;全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入96.2億元，同比增長5.5%。截至2018年12月底，全國共有8657家典當(dāng)企業(yè)，分支結(jié)構(gòu)936家;行業(yè)內(nèi)企業(yè)總資產(chǎn)1668.2億元，與上年持平;典當(dāng)余額為985.8億元，比上年同期增加22.1億元，同比上升2.3%。1、2018年典當(dāng)行業(yè)總體情況所謂典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。通俗的說，典當(dāng)就是要以財(cái)物作質(zhì)押，有償有期借貸融資的一種方式。這是一種以物換錢的融資方式，只要顧客在約定時(shí)間內(nèi)還本并支付一定的綜合服務(wù)費(fèi)(包括當(dāng)物的保管費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、利息等)，就可贖回當(dāng)物。全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)顯示，2018年1-12月，典當(dāng)行業(yè)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額2863.2億元，較上年同期減少36.5億元，降幅1.3%;全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入96.2億元，同比增長5.5%。截至2018年12月底，全國共有8657家典當(dāng)企業(yè)，分支結(jié)構(gòu)936家;行業(yè)內(nèi)企業(yè)總資產(chǎn)1668.2億元，與上年持平;典當(dāng)余額為985.8億元，比上年同期增加22.1億元，同比上升2.3%。2、典當(dāng)行業(yè)規(guī)模分析全國典當(dāng)行業(yè)監(jiān)督管理系統(tǒng)顯示，截至2018年12月底，全國共有典當(dāng)企業(yè)8657家，注冊(cè)資本1758.3億元，從業(yè)人員4.2萬人。截至2018年12月底，典當(dāng)行業(yè)企業(yè)資產(chǎn)總額1668.2億元，與去年同期持平;負(fù)債合計(jì)123.2億元，同比下降3.0%;所有者權(quán)益合計(jì)1548.6億元，資產(chǎn)負(fù)債率7.2%。據(jù)統(tǒng)計(jì)，直至2018年底，92%的典當(dāng)行注冊(cè)資本在5000萬元以下。其中，注冊(cè)資本1000萬元以下的共有1444家，占比17%;注冊(cè)資本1000萬元以上2000萬元以下的共有3441家，占比17%，占比40%;注冊(cè)資本2000萬元以上5000萬元以下的共有3079家，占比36%。截至2018年底，全國共有典當(dāng)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)936家，較上一年下降1.47%。其中，設(shè)立本地分支機(jī)構(gòu)908家，異地分支機(jī)構(gòu)27家。2019版《典當(dāng)行監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》中提出，禁止典當(dāng)行跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。旨在引導(dǎo)典當(dāng)行立足當(dāng)?shù)?、回歸本源、突出特色，防止在典當(dāng)行與傳統(tǒng)小額貸款公司間進(jìn)行監(jiān)管套利。此外，典當(dāng)行應(yīng)對(duì)每個(gè)分支機(jī)構(gòu)撥付不少于500萬元的營運(yùn)資金。3、典當(dāng)行業(yè)運(yùn)營情況分析2013-2018年，典當(dāng)總額呈先升后降態(tài)勢(shì)，2013年典當(dāng)總額達(dá)3692億元，為近年的最大值，2015年起行業(yè)增長乏力，均呈負(fù)增長態(tài)勢(shì)，2015-2018年的年復(fù)合增速為-7.95%。2018年1-12月，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)典當(dāng)總額2863.3億元，與上年同期相比減少36.5億元，降幅為1.3%。按典當(dāng)類型計(jì)算，2018年1-12月動(dòng)產(chǎn)典當(dāng)總額為930.7億元，同比下降2.1%;房地產(chǎn)典當(dāng)總額總額1518.1億元，較去年同期基本持平;財(cái)產(chǎn)權(quán)利典當(dāng)總額414.4億元，同比降低4.3%。2010-2015年，行業(yè)典當(dāng)余額規(guī)模呈擴(kuò)張態(tài)勢(shì)，但在2013起增速逐漸下降，2015年以后典當(dāng)行業(yè)規(guī)模變動(dòng)幅度較小。截至2018年12月底，典當(dāng)余額985.8億元，與上年同期相比增加22.1億元，同比上升2.3%。典當(dāng)汗液余額占行業(yè)全部資產(chǎn)總額的59.1%。說明行業(yè)的業(yè)務(wù)量、資金利用率都有進(jìn)一步提升空間。4、典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營情況分析2016-2018年，行業(yè)營業(yè)收入水平較為穩(wěn)定，2018年1-12月，全行業(yè)營業(yè)收入96.2億元，同比增加5.5%。其中，主營業(yè)務(wù)收入(利息及綜合服務(wù)費(fèi)收入)83.2億元，同比增加4.5%。2018年典當(dāng)行業(yè)盈利能力有所增加。2018年1-12月，全行業(yè)實(shí)現(xiàn)營業(yè)利潤19.3億元，同比增加13.5%。凈利潤13.5億元，同比上升29.8%;上繳稅金6.7億元，同比下降4.4%。’較2017年同期相比，行業(yè)虧損面與虧損額均有所下降。其中出現(xiàn)虧損(營業(yè)利潤為負(fù))的企業(yè)有2797家，虧損面32.3%，去年同期下降4.2個(gè)百分點(diǎn);所有虧損企業(yè)的累計(jì)虧損額共8.5億元，同比下降18.3%。5、典當(dāng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制情況分析2018年典當(dāng)行業(yè)貸款逾期率上升，絕當(dāng)率較去年持平。2017年行業(yè)逾期貸款余額127.7億元，貸款逾期率為13.3%，較上年上升0.5個(gè)百分點(diǎn);絕當(dāng)金額32.8億元，絕當(dāng)率1.1%，較上年持平，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)整體處于較低水平。

關(guān)于富元祥典當(dāng)丨典當(dāng)行的作用 2019-09-27 現(xiàn)代社會(huì)的典當(dāng)行公司前身是當(dāng)鋪，在古代就已經(jīng)流行典當(dāng)?shù)盅簱Q取盤纏的方式，在現(xiàn)代社會(huì)也一樣流行?？梢哉f當(dāng)下的典當(dāng)行是既古老又新興的行業(yè)，不僅僅在中國有典當(dāng)行的存在，在其他的國家也有類似于典當(dāng)行一樣的實(shí)體機(jī)構(gòu)。新興的典當(dāng)行，主要是為需要緊急籌備資金的人士提供資金援助，有需要大量資金可是短時(shí)間內(nèi)自己沒有辦法籌集到的時(shí)候，就可以把自己的財(cái)產(chǎn)，如機(jī)動(dòng)車，珠寶首飾，奢侈品等拿出去質(zhì)押，當(dāng)你在雙方協(xié)商的時(shí)間內(nèi)歸還債務(wù)之后，就可以拿回你質(zhì)押的物品。一些做生意的人士，中小企業(yè)遇到資金周轉(zhuǎn)不靈的時(shí)候，大部分是選擇審核流程簡(jiǎn)單，審核方式快捷的典當(dāng)行。典當(dāng)行的出現(xiàn)，很大程度上比民間借貸，甚至是銀行更加快捷，手續(xù)簡(jiǎn)單，靈活，這對(duì)緊急需要資金周轉(zhuǎn)的人士來說，很及時(shí)。此外，典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍是比較廣泛的，不動(dòng)產(chǎn)，動(dòng)產(chǎn)或者有價(jià)證券都可以作為抵押的范圍，只要你有這樣的需求，交給典當(dāng)行的鑒定師，通過鑒定判斷價(jià)值價(jià)格之后，和客戶達(dá)成協(xié)議，簽訂合同即可放款。這樣的資金交易很安全，也有保障。當(dāng)然，前提是要到正規(guī)專業(yè)的典當(dāng)行，才有此保證。

干貨丨最高院指導(dǎo)案例：“以房抵債”適用精解 2018-11-02 導(dǎo)讀“以房抵債”實(shí)質(zhì)上屬于以物抵債，又稱代物清償。以房抵債屬于實(shí)踐性法律行為，房屋未交付，原債務(wù)不消滅。以房抵債的房不限于債務(wù)人，可以是第三人。由于以房抵債涉及物權(quán)法、合同法、擔(dān)保法等眾多法律關(guān)系，同時(shí)可能會(huì)涉及侵害其他債權(quán)人的利息，禁止流押流質(zhì)等強(qiáng)行性法律規(guī)定等，導(dǎo)致在訴訟司法實(shí)踐中糾紛較多，爭(zhēng)議很大，人民法院的判決也因?qū)W說流派的不同，出現(xiàn)不太統(tǒng)一的裁判尺度。為了理清以房抵債訴訟糾紛的裁判規(guī)則，本文引用最高院典型的生效判決，梳理各種以房抵債、以物抵債糾紛的內(nèi)在裁判邏輯。一、最高院第72號(hào)指導(dǎo)案例基本案情原告湯龍、劉新龍、馬忠太、王洪剛與新疆鄂爾多斯彥海房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱彥海公司）于2013年先后簽訂多份借款合同，通過實(shí)際出借并接受他人債權(quán)轉(zhuǎn)讓，取得對(duì)彥海公司合計(jì)2.6億元借款的債權(quán)。為擔(dān)保該借款合同履行，四人與彥海公司分別簽訂多份商品房預(yù)售合同，并向當(dāng)?shù)胤课莓a(chǎn)權(quán)交易管理中心辦理了備案登記。該債權(quán)陸續(xù)到期后，因彥海公司未償還借款本息，雙方經(jīng)對(duì)賬，確認(rèn)彥海公司尚欠四人借款本息361398017.78元。雙方隨后重新簽訂商品房買賣合同，約定彥海公司將其名下房屋出售給四人，上述欠款本息轉(zhuǎn)為已付購房款，剩余購房款38601982.22元，待辦理完畢全部標(biāo)的物產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移登記后一次性支付給彥海公司。湯龍等四人提交與彥海公司對(duì)賬表顯示，雙方之間的借款利息系分別按照月利率3%和4%、逾期利率10%計(jì)算，并計(jì)算復(fù)利。二、裁判要點(diǎn)法院生效裁判認(rèn)為：本案爭(zhēng)議的商品房買賣合同簽訂前，彥海公司與湯龍等四人之間確實(shí)存在借款合同關(guān)系，且為履行借款合同，雙方簽訂了相應(yīng)的商品房預(yù)售合同，并辦理了預(yù)購商品房預(yù)告登記。但雙方系爭(zhēng)商品房買賣合同是在彥海公司未償還借款本息的情況下，經(jīng)重新協(xié)商并對(duì)賬，將借款合同關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)樯唐贩抠I賣合同關(guān)系，將借款本息轉(zhuǎn)為已付購房款，并對(duì)房屋交付、尾款支付、違約責(zé)任等權(quán)利義務(wù)作出了約定。民事法律關(guān)系的產(chǎn)生、變更、消滅，除基于法律特別規(guī)定，需要通過法律關(guān)系參與主體的意思表示一致形成。民事交易活動(dòng)中，當(dāng)事人意思表示發(fā)生變化并不鮮見，該意思表示的變化，除為法律特別規(guī)定所禁止外，均應(yīng)予以準(zhǔn)許。本案雙方經(jīng)協(xié)商一致終止借款合同關(guān)系，建立商品房買賣合同關(guān)系，并非為雙方之間的借款合同履行提供擔(dān)保，而是借款合同到期彥海公司難以清償債務(wù)時(shí)，通過將彥海公司所有的商品房出售給湯龍等四位債權(quán)人的方式，實(shí)現(xiàn)雙方權(quán)利義務(wù)平衡的一種交易安排。該交易安排并未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不屬于《中華人民共和國物權(quán)法》第一百八十六條規(guī)定禁止的情形，亦不適用《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十四條規(guī)定。尊重當(dāng)事人嗣后形成的變更法律關(guān)系性質(zhì)的一致意思表示，是貫徹合同自由原則的題中應(yīng)有之意。彥海公司所持本案商品房買賣合同無效的主張，不予采信。三、債務(wù)履行期屆滿前，以房抵債效力認(rèn)定及裁判思路按照以房抵債協(xié)議簽訂的時(shí)間可以劃分為債務(wù)履行期屆滿前的以房抵債和債務(wù)履行期屆滿后的以房抵債。司法實(shí)踐中對(duì)于債務(wù)履行期滿之前作出的以房抵債協(xié)議效力認(rèn)定意見存在兩種不同觀點(diǎn)：一是認(rèn)定抵債協(xié)議為無效，主要理由為債權(quán)未到期時(shí)因債務(wù)與抵債房屋之間的價(jià)值可能會(huì)有所差距，極易造成顯失公平的情形；并且北京高院紀(jì)要、江蘇高院紀(jì)要、2015年《第八次全國法院民事商事審判工作會(huì)議紀(jì)要（民事篇）》都對(duì)已屆債務(wù)履行期作出了強(qiáng)調(diào)，債務(wù)履行期屆滿前的協(xié)議實(shí)質(zhì)上是為了擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，本質(zhì)上仍屬流質(zhì)契約，違反了《物權(quán)法》186條禁止流質(zhì)的規(guī)定，協(xié)議應(yīng)確認(rèn)無效。二是認(rèn)定抵債協(xié)議為有效。2014年最高院公報(bào)案例——朱俊芳與山西嘉和泰房地產(chǎn)開發(fā)有限公司再審一案所認(rèn)為的：以房抵債協(xié)議是雙方真實(shí)意思表示，依法有效，并不違反我國禁止流質(zhì)、流抵的法律規(guī)定。對(duì)上述爭(zhēng)議最高院第72號(hào)指導(dǎo)案例中的法院審判觀點(diǎn)指出：首先，因房地產(chǎn)市場(chǎng)的特殊性，房價(jià)的漲落應(yīng)為正常的可預(yù)見的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，是否顯失公平應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同簽訂時(shí)的房屋價(jià)格與債務(wù)進(jìn)行對(duì)比判定，而非糾紛之后的房屋實(shí)際價(jià)值；其次在債務(wù)履行期限未屆滿時(shí)，雙方達(dá)成合意約定提前終止原債權(quán)債務(wù)關(guān)系，建立新的房屋買賣合意合法有效，應(yīng)予尊重，因此債務(wù)履行期屆滿之前簽訂的以房抵債協(xié)議并不當(dāng)然無效，其非必要前提，肯定了以房抵債協(xié)議的效力。但需要特別提醒的是：該房屋買賣合同簽訂在先并已備案，借款合同簽訂在后，且債務(wù)人已向債權(quán)人出具了購房發(fā)票。同時(shí)我們也要注意該起判決是以房抵債協(xié)議在債務(wù)到期前簽訂情況下認(rèn)定有效的孤例，與實(shí)際履行、清算義務(wù)等原則相背離。四、已屆債務(wù)清償期后的以房抵債（以物抵債）的理論分析及裁判思路（一）以房抵債（以物抵債）成立條件及效力分析1已屆債務(wù)清償期的以物抵債實(shí)質(zhì)上為代物清償，指的是債權(quán)人與債務(wù)人之間達(dá)成合意，約定以他種給付代替原有給付的受領(lǐng)，消滅原有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系?？偟膩碚f，成立以物抵債需要滿足四個(gè)條件：（1）有既存的債權(quán)債務(wù)關(guān)系；（2）當(dāng)事人之間達(dá)成以物抵債的合意；（3）以他種給付代替原有給付；（4）債權(quán)人實(shí)際受領(lǐng)他種給付。2按照以物抵債協(xié)議的約定內(nèi)容、履行情況來看，協(xié)議的具體效力不同，詳見下表：債務(wù)未屆清償期約定內(nèi)容效力未明確約定債務(wù)不能清償時(shí)抵債物歸債權(quán)人所有，或者對(duì)抵債物進(jìn)行了折價(jià)、清算程序在當(dāng)事人之間有效，不能對(duì)抗第三人明確約定不能清償債務(wù)時(shí)抵債物所有權(quán)歸屬于債權(quán)人本質(zhì)為流抵契約，違反物權(quán)法規(guī)定，無效約定以房屋、土地等不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵債，明確在清償債務(wù)后可以進(jìn)行回贖讓與擔(dān)保，不發(fā)生物權(quán)效力，不存在《合同法》52條規(guī)定情形的，合同有效債務(wù)已屆清償期達(dá)成以物抵債合意，尚未履行合同有效，不能請(qǐng)求法院確認(rèn)并判決履行，可以要求繼續(xù)履行原合同達(dá)成以物抵債協(xié)議并完成實(shí)際履行有效3以物抵債與債的更改不同，以物抵債協(xié)議的成立不當(dāng)然消滅原有的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，只是成立一項(xiàng)新債，新債與原債并存，當(dāng)新債得以清償時(shí)原債權(quán)債務(wù)關(guān)系消滅。而債的更改指的是成立新債務(wù)，同時(shí)消滅原有債務(wù)。因此以物抵債更加強(qiáng)調(diào)新債的實(shí)際履行。（二）以房抵債（以物抵債）的裁判思路1以物抵債協(xié)議達(dá)成后，尚未實(shí)際履行的，債權(quán)人請(qǐng)求確認(rèn)抵債物所有權(quán)歸自己或者請(qǐng)求判決履行協(xié)議的，人民法院不予支持。但是經(jīng)法院釋明，當(dāng)事人要求繼續(xù)履行原債權(quán)債務(wù)合同的，人民法院應(yīng)當(dāng)繼續(xù)審理。（索引：見《債務(wù)清償期屆滿后當(dāng)事人間達(dá)成以物抵債協(xié)議但未履行物權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)，該協(xié)議效力如何確定》作者：夏正芳、潘軍鋒、江蘇高院；仲偉珩，最高院民一庭，載《民事審判指導(dǎo)與參考.指導(dǎo)性案例》2014年第2輯，總第58輯，第121頁。）2法院針對(duì)當(dāng)事人在訴訟調(diào)解中作出的以物抵債協(xié)議制作調(diào)解書的，該調(diào)解書不發(fā)生物權(quán)變動(dòng)的效力，仍需當(dāng)事人辦理物權(quán)轉(zhuǎn)移手續(xù)。負(fù)有履行義務(wù)的一方當(dāng)事人未履行交付或者過戶登記的，另一方當(dāng)事人可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。（索引：《最高人民法院研究室關(guān)于以物抵債調(diào)解書是否具有發(fā)生物權(quán)變動(dòng)效力的研究意見》，載張軍主編、最高人民法院研究室編：《司法研究與指導(dǎo)》2012年第2輯，總第2輯，人民法院出版社2012年版，第138-142頁。）3以房抵債協(xié)議經(jīng)公證但未進(jìn)行房屋過戶登記的，不發(fā)生物權(quán)變動(dòng)。（索引：《僅依據(jù)經(jīng)過公證的以房抵債協(xié)議而不進(jìn)行房屋過戶登記，不能取得房屋所有權(quán)》，載最高人民法院民事審判一庭編：《民事審判指導(dǎo)與參考》2011年第3輯，總第47輯，人民法院出版社2011年版，第246頁“民事審判信箱”。）4當(dāng)事人之間的以物抵債協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，協(xié)議無效。（案例索引：最高人民法院（2010）民抗字第25號(hào)民事判決書，見《當(dāng)事人協(xié)議直接以物抵債損害其他債權(quán)人利益的，該協(xié)議無效——陳昌光與甘樹北借款糾紛再審案》，載最高人民法院審判監(jiān)督庭編：《審判監(jiān)督指導(dǎo)》2011年第4輯，總第38輯，人民法院出版社2012版，第179-190頁。）5以物抵債協(xié)議不能阻止債務(wù)人的其他債權(quán)人對(duì)抵債物主張權(quán)利。以物抵債協(xié)議是以消滅金錢債務(wù)為目的，而物的交付僅為以物抵債的實(shí)際履行方式，其同基于買賣而產(chǎn)生物權(quán)期待權(quán)具有基礎(chǔ)性的區(qū)別。因而基于以物抵債而擬受讓抵債物的受讓人，在完成交付或者登記之前，該以物抵債協(xié)議并不足以形成優(yōu)先于一般債權(quán)的利益。（案例索引：（2016）最高法民申3620號(hào)，《孫寶剛與葫蘆島市中業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、葫蘆島恒遠(yuǎn)混凝土攪拌有限公司案外人執(zhí)行異議之訴案》）6債權(quán)人與債務(wù)人作出的以物抵債協(xié)議中應(yīng)約定對(duì)于抵債物的折價(jià)、清算程序，對(duì)抵債物進(jìn)行折價(jià)或者變賣該抵債物，且如果當(dāng)事人一方認(rèn)定該協(xié)議存在可變更、可撤銷的情形，可以依法請(qǐng)求變更或者撤銷該以物抵債協(xié)議。（索引：見《代物清償?shù)男再|(zhì)及效力研究》，作者：李玉林，最高人民法院民二庭法官，載最高人民法院民事審判第二庭編：《商事審判指導(dǎo)》2014年第3輯，總第39輯。）7以物抵債協(xié)議中的抵債物不限于債務(wù)人自己，若第三人同意處分自己的財(cái)產(chǎn)代替?zhèn)鶆?wù)人原本的債務(wù)給付標(biāo)的，則第三人可與債權(quán)人、債務(wù)人達(dá)成三方協(xié)議，成立代物清償合同，此情形并不構(gòu)成債務(wù)的加入或者第三人履行。（索引：見《第三人代物清償?shù)乃痉ㄕJ(rèn)定和責(zé)任承擔(dān)》，作者：盧文兵，江蘇省無錫市中級(jí)人民法院，載《人民司法》2013年第18期，第96頁。）

霍學(xué)文：沒有許可證的機(jī)構(gòu)做金融廣告應(yīng)被列為非法金融活動(dòng) 2018-11-02 2018第十四屆北京國際金融博覽會(huì)在北京展覽館開幕，北京市金融工作局黨組書記、局長霍學(xué)文在致辭時(shí)表示，金融科技底層是科技，內(nèi)容是金融，它必須服從金融監(jiān)管的制度、規(guī)則，必須做好風(fēng)險(xiǎn)控制。　　金融科技是由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)。對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)供給產(chǎn)生重大影響。它是一系列新業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)的組合?！　　罢麄€(gè)金融業(yè)發(fā)展的歷史實(shí)際上是與科技的發(fā)展歷史尤其是信息技術(shù)的歷史息息相關(guān)。金融科技也必將改變我們很多的金融行為、金融習(xí)慣?！被魧W(xué)文舉了個(gè)例子，現(xiàn)在大家不需要帶現(xiàn)金都可以支付，可以通過手機(jī)APP打到出租車，這一切都是靠移動(dòng)支付連接起來的?！　』魧W(xué)文指出，得益于金融科技的發(fā)展，小微金融也得到了巨大的發(fā)展，普惠金融在這個(gè)過程中也得到了巨大的有效的推動(dòng)。這一切都進(jìn)一步推動(dòng)了金融服務(wù)的廣泛性、民主性、普惠性、便利性和高效性?！　⊥瑫r(shí)，對(duì)于防控金融風(fēng)險(xiǎn)的難題，霍學(xué)文提出希望微信、電信平臺(tái)發(fā)揮好作用，從源頭制止非法金融信息的傳播，他呼吁，“所有從事金融活動(dòng)沒有金融許可證的情況下，現(xiàn)在再做金融廣告，一律列為非法金融活動(dòng)，予以監(jiān)管。因?yàn)闆]有這種非法廣告的傳播，老百姓是接觸不到的，既然是為非法金融廣告?zhèn)鞑?，就要接受懲罰?！薄　∷硎?，近期北京市金融局和北京市工商局已經(jīng)開始在行動(dòng)，“如果社會(huì)上廣告凈化了，信息傳播途徑凈化了，金融機(jī)構(gòu)履責(zé)了，每一個(gè)人的金融意識(shí)提升了，社會(huì)的成本將會(huì)大大節(jié)約。”（鳳凰網(wǎng)WEMONEY 曾仰琳/編輯）附霍學(xué)文發(fā)言全文：　　今年論壇已經(jīng)開設(shè)14年，從第一屆北京國際金融論壇到現(xiàn)在14年，邀請(qǐng)了全球30多個(gè)國家和地區(qū)的1500位嘉賓，在這個(gè)場(chǎng)地進(jìn)行過演講。這已經(jīng)成為北京金融發(fā)展史上一個(gè)有典型意義的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中，我們跟各地的金融機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員、各國金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管者、專家、學(xué)者一起來探討金融發(fā)展，來交流金融合作，來推進(jìn)金融監(jiān)管，來研究如何防控金融風(fēng)險(xiǎn)。　　今年我們的主題是新時(shí)代的中國金融業(yè)，改革開放與穩(wěn)定發(fā)展。這個(gè)主題是我們精心選擇的，我們的金融業(yè)確實(shí)進(jìn)入到了新時(shí)代，但是如何做好既要改革開放，又要穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)該是擺在每一個(gè)金融從業(yè)者面前的問題，也是政府將要面對(duì)的難題，更是企業(yè)在發(fā)展中需要面臨的環(huán)境。所以今年我們非常豐富的內(nèi)容除了今天的論壇，還有明天的小微金融服務(wù)專場(chǎng)，金融科技專門的展覽和論壇。我們是希望通過這樣一個(gè)論壇，這樣一個(gè)系列展來推動(dòng)金融業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展?！　〗鹑跇I(yè)的發(fā)展一定是建立在法制、規(guī)范、有序的基礎(chǔ)上。金融的活動(dòng)一定要依法、有序進(jìn)行。凡是任何涉及金融的活動(dòng)，沒有有序、沒有依法、沒有監(jiān)管剩下的一定是風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)過后很多的參與人、機(jī)構(gòu)都會(huì)受到損失。我們也都知道，每一次全球的金融風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)都驗(yàn)證了一個(gè)顛撲不破的真理，金融監(jiān)管是金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)，金融法制建設(shè)是我們必須積極推動(dòng)的，所有人都應(yīng)該致力于遵守金融、法規(guī)、秩序?！　∥医裉煜敕窒硭木湓挘骸　∫患涌扉_放步伐迎接金融業(yè)的新發(fā)展　　2015年國務(wù)院批復(fù)北京市服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)城市。北京成為全國唯一服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放綜合試點(diǎn)城市。三年來兩輪試點(diǎn)共推動(dòng)了226項(xiàng)任務(wù)的落地，其中涉及金融業(yè)的35項(xiàng)，試點(diǎn)以來我們牢牢把握政策先機(jī)，促進(jìn)金融業(yè)對(duì)外開放，以VISA、萬事達(dá)為代表的國際信用卡結(jié)算機(jī)構(gòu)，以亞投行，亞洲金融投資協(xié)會(huì)為代表的國際金融機(jī)構(gòu)都座落在北京。在京的大型國內(nèi)商業(yè)銀行、證券期貨機(jī)構(gòu)也加速在海外布局。我們推動(dòng)開展人民幣跨境業(yè)務(wù)，也歡迎國際資本到中關(guān)村發(fā)展。外匯管理體制改革在北京落地，諸多的金融創(chuàng)新順利進(jìn)行。今年4月份習(xí)近平主席在博鰲亞洲論壇表示，經(jīng)濟(jì)全球化不可逆轉(zhuǎn)，中國開放大門越來越大，并宣布大幅度放寬金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入，為北京金融業(yè)的開放發(fā)展帶來了重大的機(jī)遇。我們即將迎來第三輪服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放的政策。我們也在推動(dòng)產(chǎn)業(yè)開放+園區(qū)開放。放寬多領(lǐng)域的準(zhǔn)入限制，營造更加良好的金融發(fā)展環(huán)境，以此來推動(dòng)首都金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！　《掷m(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)推動(dòng)金融科技創(chuàng)新　　金融科技是由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動(dòng)。對(duì)金融市場(chǎng)以及金融服務(wù)業(yè)供給產(chǎn)生重大影響。它是一系列新業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)的組合。金融科技底層是科技，內(nèi)容是金融，它必須服從金融監(jiān)管的制度、規(guī)則，必須做好風(fēng)險(xiǎn)控制。整個(gè)金融業(yè)發(fā)展的歷史實(shí)際上是與科技的發(fā)展歷史尤其是信息技術(shù)的歷史息息相關(guān)。金融科技也必將改變我們很多的金融行為，金融習(xí)慣。就像我們現(xiàn)在很多兜里不帶現(xiàn)金照樣可以支付，遇到出租車你盡管打，因?yàn)殡m然你不知道這個(gè)出租車在哪兒，但是你卻能夠用APP聯(lián)系到出租車，這一切都是靠支付連接起來的。我們現(xiàn)在整個(gè)國家的支付行業(yè)，得到了巨大的發(fā)展。同時(shí)小微金融也得到了巨大的發(fā)展，普惠金融在這個(gè)過程中也得到了巨大的有效的推動(dòng)。這一切都進(jìn)一步推動(dòng)了金融服務(wù)的廣泛性、民主性、普惠性、便利性和高效性。　　但是金融科技業(yè)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，也就是說到現(xiàn)在為止我們還是有很多人在鼓勵(lì)，在推動(dòng)，甚至在蠢蠢欲動(dòng)，就是區(qū)塊鏈的發(fā)展如果不發(fā)幣就等于沒有區(qū)塊鏈。我們?cè)诒緦玫慕鹑谡褂[會(huì)專門有一個(gè)無幣區(qū)塊鏈展覽，就是向大家展示沒有幣的區(qū)塊鏈?zhǔn)窃趺磻?yīng)用的。希望大家去看一看。如果我們所有的技術(shù)都不走偏，所有的金融科技都沿著正確的軌道發(fā)展，那是對(duì)我們國家金融安全、穩(wěn)定發(fā)展最大的貢獻(xiàn)?！　∪揽亟鹑陲L(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)守金融發(fā)展的底線　　今年是防控重大風(fēng)險(xiǎn)三年攻堅(jiān)戰(zhàn)，我們一定要按照黨中央和市委市政府的要求，按照金融穩(wěn)、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)、首都穩(wěn)、全國穩(wěn)的要求，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。我在這里也跟大家分享一下，防控金融風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)巨大的難題。我們?cè)诿魈?，非法金融活?dòng)在暗處，你在網(wǎng)上監(jiān)控它，它到地下活動(dòng)，你到地下尋找它，它又藏到別處。它從來不在注冊(cè)地辦公，你找它還找不著，所以使得它在跟監(jiān)管打游擊戰(zhàn)。同時(shí)我們的老百姓也需要提升金融的知識(shí)。我們絕不能簡(jiǎn)單地認(rèn)為高息就一定有保障，也更不能認(rèn)為有哪一個(gè)人站過臺(tái)，有哪一個(gè)機(jī)構(gòu)出過準(zhǔn)入，有哪一個(gè)工商局給它核發(fā)了營業(yè)執(zhí)照那就代表它合法。金融的合法化一定要建立在企業(yè)自律、行業(yè)自律和社會(huì)積極參與以及行政監(jiān)管，因此哪一個(gè)環(huán)節(jié)都少不了。　　最近我們?cè)诠ぷ鬟^程中也注重發(fā)揮媒體的作用，媒體在防控金融風(fēng)險(xiǎn)中是不可或缺的角色。媒體包括一些新媒體，你推送什么內(nèi)容，你推送的深度和廣度直接影響了社會(huì)大眾。我們最近也有一些特別讓人揪心的案例，有人專門寫舉報(bào)信，講述自己的痛苦經(jīng)歷，其中不少老年人，把錢匯出去，結(jié)果錢被卷走。這種事最難處理，你不同情老人，他受騙。你同情他，可是他的錢被卷走以后，找也找不到。那么在這種情況下，我們希望所有的金融機(jī)構(gòu)多一些擔(dān)當(dāng)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)老年人匯款尤其大額匯款的時(shí)候一定多做說服解釋工作。如果這方面失誤了，今后我們會(huì)追究的。否則你把錢匯出去，老人受了害，政府又不能賠，找不著怎么辦？所以說我們?cè)谶@里呼吁金融機(jī)構(gòu)，在轉(zhuǎn)老年人款的時(shí)候，尤其是涉及一些養(yǎng)老項(xiàng)目，涉及老年人花樣繁多的投融資項(xiàng)目，多一點(diǎn)監(jiān)控，多一點(diǎn)監(jiān)測(cè)，這是對(duì)社會(huì)最大的負(fù)責(zé)。　　金融風(fēng)險(xiǎn)往大了說會(huì)成為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)引發(fā)社會(huì)問題、政治問題。往小了說是投資人受害，其實(shí)我們?cè)谧拿恳粋€(gè)人，如果說你到現(xiàn)在為止沒收到一條非法金融活動(dòng)的短信我是不相信的。所以我們?nèi)绾卧谖⑿派稀⒍绦派戏揽睾眠@些，我們也希望微信、電信平臺(tái)發(fā)揮好作用，從源頭制止非法金融信息的傳播。我們也在打擊非法金融廣告，在這里我也呼吁，所有從事金融活動(dòng)沒有金融許可證的情況下，現(xiàn)在再做金融廣告，一律列為非法金融活動(dòng)，予以監(jiān)管。因?yàn)闆]有這種非法廣告的傳播，老百姓是接觸不到的，既然是為非法金融廣告?zhèn)鞑?，就要接受懲罰。最近北京市金融局和北京市工商局已經(jīng)開始在行動(dòng)，如果社會(huì)上廣告凈化了，信息傳播途徑凈化了，金融機(jī)構(gòu)履責(zé)了，每一個(gè)人的金融意識(shí)提升了，社會(huì)的成本將會(huì)大大節(jié)約。我覺得這也是我們所有從事金融的人對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)，也是一個(gè)責(zé)任感?！　∷淖龊脤I(yè)化服務(wù)回歸金融發(fā)展的本質(zhì)　　我們搞金融博覽會(huì)就是要讓金融服務(wù)實(shí)體，金融服務(wù)小微，金融服務(wù)大眾，這是金融最最根本的內(nèi)容。我昨天還跟人講，很慶幸這個(gè)項(xiàng)目十年了，你人還在。這個(gè)項(xiàng)目這么多年，在互聯(lián)網(wǎng)上，到現(xiàn)在你還能夠挺得過去。因?yàn)樗麄兌紱]有隨便接受投資，也沒有在股市最熱的時(shí)候趕快上市趕快賺錢。我覺得做實(shí)體就是要有耐心，做資本的也需要有耐心。不能今天投進(jìn)去，明年就上市，然后大把的錢就賺回來了，做資本的人應(yīng)該培養(yǎng)一種耐心，那就是與社會(huì)、與實(shí)體、與小微共成長。如果我們僅僅說今天投進(jìn)去，明天就上市，后天就賺一大筆，我覺得這不是做金融的本質(zhì)?！　∷晕以谶@里也呼吁，金融一定要回歸本質(zhì)。我們最近在大力推進(jìn)專業(yè)化服務(wù)，包括推動(dòng)全市的小微金融綜合服務(wù)平臺(tái)，全市的上市公司綜合服務(wù)平臺(tái)，全市的私募股權(quán)投資綜合服務(wù)平臺(tái)，同時(shí)我們也在推動(dòng)西城區(qū)和海淀區(qū)之間設(shè)立金融科技和專業(yè)化服務(wù)區(qū)，這是在市委市政府的直接領(lǐng)導(dǎo)下推動(dòng)的。就是要透過各種專業(yè)化服務(wù)推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，我也希望我們今天的論壇取得圓滿的成功，也祝金融博覽會(huì)不斷發(fā)展，謝謝大家。本文所載內(nèi)容來源于互聯(lián)網(wǎng)公開渠道，版權(quán)歸原作者和機(jī)構(gòu)所有，如有侵權(quán)，請(qǐng)聯(lián)系我們刪除

以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài) 2018-05-03 經(jīng)濟(jì)新常態(tài)催生金融新常態(tài)，我市農(nóng)商銀行作為一家縣級(jí)地方性法人金融機(jī)構(gòu)在面臨經(jīng)濟(jì)增速驅(qū)緩、存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)、利率市場(chǎng)化加快推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融逐步興起、金融脫媒不斷加碼等重重挑戰(zhàn)下，如何有效運(yùn)用“互聯(lián)網(wǎng)+”思維主動(dòng)適應(yīng)新常態(tài)，變挑戰(zhàn)為機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)在轉(zhuǎn)型、控險(xiǎn)、增效、提質(zhì)上有新作為，成為我們亟需探討的課題。　　探路：“互聯(lián)網(wǎng)+”探索我市農(nóng)商銀行實(shí)踐　　(一)思想上高度重視，“互聯(lián)網(wǎng)+”已成共識(shí)。在省聯(lián)社的組織指導(dǎo)下，我市農(nóng)商銀行開展“讀書節(jié)”活動(dòng)，《金融E時(shí)代》、《互聯(lián)網(wǎng)金融》、《用數(shù)據(jù)說話》等書目讓員工了解“互聯(lián)網(wǎng)+”思維，并確定了傳統(tǒng)渠道要與互聯(lián)網(wǎng)渠道相融合的基本發(fā)展思路;我市農(nóng)商銀行董事長還對(duì)全轄員工做了題為《堅(jiān)守與改變——互聯(lián)網(wǎng)金融形勢(shì)下，農(nóng)信社未來生存、發(fā)展之道》的講話，指出如何在堅(jiān)守我們基礎(chǔ)傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，根據(jù)未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)、互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展趨勢(shì)，落實(shí)我們最優(yōu)最快最迅速的反應(yīng)，才是我們未來的生存發(fā)展之道，才能引領(lǐng)我們農(nóng)信社邁向美好的未來;浙江網(wǎng)商銀行(籌)項(xiàng)目顧問、恒生電子股份有限公司總裁助理林建軍講授《未來已來——做不一樣的銀行》，幫助員工進(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)與金融服務(wù)創(chuàng)新的認(rèn)識(shí)，更加準(zhǔn)確地把握互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展的方向。　　(二)產(chǎn)品布局上精準(zhǔn)發(fā)力，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)漸入佳境。隨著計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)、通信技術(shù)的日新月益，移動(dòng)金融業(yè)務(wù)以其方便快捷的特性深受廣大客戶歡迎，近年來，我市農(nóng)商銀行積極謀劃、不斷探索，在移動(dòng)金融領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了從無到有、從弱到強(qiáng)的轉(zhuǎn)變。相繼推出網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，手機(jī)銀行除基本轉(zhuǎn)賬匯款功能外，還提供話費(fèi)繳交、申購理財(cái)、信貸查詢等諸多便民服務(wù)，有效滿足客戶足不出戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的需求;開通支付寶借記卡快捷支付功能，無需網(wǎng)銀，輸入支付寶支付密碼和手機(jī)校驗(yàn)碼即可輕松完成支付，滿足客戶網(wǎng)上購物需求;與通訊、電力公司合作，提供話費(fèi)繳交及電費(fèi)代扣業(yè)務(wù)，搭建網(wǎng)絡(luò)生活服務(wù)平臺(tái)，滿足客戶日益增長的多元化生活服務(wù)需求?！　〈胧?“互聯(lián)網(wǎng)+”思維在我市農(nóng)商銀行的具體借鑒　　(一)學(xué)精髓，注重客戶極致體驗(yàn)　　“互聯(lián)網(wǎng)+”思維更加強(qiáng)調(diào)以客戶為中心，建立一種“永遠(yuǎn)在線”，隨時(shí)互聯(lián)，強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品與用戶之間的雙向價(jià)值互動(dòng)，產(chǎn)品既能給用戶提供價(jià)值，用戶也能給產(chǎn)品提供價(jià)值，同時(shí)用戶與用戶之間也能相互提供價(jià)值，從而滿足用戶的個(gè)性化需求。作為銀行服務(wù)業(yè)，我們首先要學(xué)習(xí)的正是其高度重視客戶體驗(yàn)的特性?！　∫皇欠e極推進(jìn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化。2014年以來，我市農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社《關(guān)于推廣應(yīng)用福萬通品牌視覺形象識(shí)別系統(tǒng)的通知》文件精神，在舊網(wǎng)址改造及新網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)方面都全面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)VI改造工程;同時(shí)突破時(shí)空限制，加大自助機(jī)具投入，配套實(shí)行與機(jī)具數(shù)量相關(guān)的管理補(bǔ)貼，注重考核電子銀行動(dòng)戶率和覆蓋率，并購置金融服務(wù)流動(dòng)車，構(gòu)建“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、電子銀行、便民點(diǎn)、流動(dòng)車”五位一體、多維聯(lián)動(dòng)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)?！　《欠e極推進(jìn)文優(yōu)服務(wù)升級(jí)。我市農(nóng)商銀行啟動(dòng)標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，聘請(qǐng)上海啟航入駐，通過營業(yè)期間現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)、營業(yè)后深化培訓(xùn)的方式，將統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一要求、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理原則納入網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化建設(shè)內(nèi)容。強(qiáng)化員工禮儀培訓(xùn)，組織員工對(duì)禮儀知識(shí)、文明用語和舉止儀表進(jìn)行了規(guī)范化培訓(xùn)，做到“來有迎聲、問有答聲、走有送聲”。機(jī)關(guān)科室每周一次通過現(xiàn)場(chǎng)或監(jiān)控非現(xiàn)場(chǎng)查看包片網(wǎng)點(diǎn)文優(yōu)服務(wù)質(zhì)量，并每月進(jìn)行匯總通報(bào)及獎(jiǎng)懲，建立文優(yōu)服務(wù)長效機(jī)制。在網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施配備方面，存貸款利率牌、飲水機(jī)、自助填單臺(tái)、網(wǎng)銀體驗(yàn)機(jī)、自助回單柜及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的合理分區(qū)布局等時(shí)刻注重客戶的人性化、便捷性管理。2015年我市農(nóng)商銀行首次獲得“省級(jí)文明單位”榮譽(yù)稱號(hào)?！　∪欠e極推進(jìn)營銷功能升級(jí)。我市農(nóng)商銀行上線微信營銷平臺(tái)，充分利用微信通訊工具傳播的廣泛性、及時(shí)性，第一時(shí)間宣傳電子銀行業(yè)務(wù)的便利性、信用村創(chuàng)建貸款利率的優(yōu)惠性等信息，有效提升我市農(nóng)商銀行知名度;開展“寬帶、手機(jī)放價(jià)”“您轉(zhuǎn)賬，我送禮”“關(guān)注我，送話費(fèi)”等多樣化的營銷活動(dòng)，讓微信平臺(tái)受到越來越多客戶群體的喜愛;積極開展“樂生活，齊分享”聯(lián)盟商家活動(dòng)，搭建涵蓋服裝、鞋帽、特色餐飲的聯(lián)盟商家合作平臺(tái)，凡持我市農(nóng)商銀行銀行卡進(jìn)店消費(fèi)，即可享受店內(nèi)所有產(chǎn)品相應(yīng)的優(yōu)惠，不斷推陳出新的極致體驗(yàn)培養(yǎng)忠誠客戶群?！　?二)做特色，夯實(shí)農(nóng)村基礎(chǔ)客戶　　“互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，更需要特色化、差異化。銀行業(yè)有自己的基因、積淀和優(yōu)勢(shì)。在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，唯有堅(jiān)持傳承、弘揚(yáng)特色，才能不迷失方向?！臂骋恢依硎麻L在接受訪問時(shí)曾這樣說道。農(nóng)信社(農(nóng)商銀行)根在三農(nóng)，廣闊的農(nóng)村市場(chǎng)相對(duì)來說受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響還不是很深，樸實(shí)憨厚的農(nóng)村客戶群體是其他金融企業(yè)無法比擬的優(yōu)勢(shì)之一?！　∫皇菑?qiáng)化三農(nóng)服務(wù)，夯實(shí)市場(chǎng)基礎(chǔ)。我市農(nóng)商銀行堅(jiān)持以服務(wù)三農(nóng)，造福民生為己任，信貸額度重點(diǎn)向三農(nóng)、小微企業(yè)傾斜，全面實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)不低于”目標(biāo)，有效滿足“三農(nóng)”發(fā)展資金需求。扎實(shí)推進(jìn)“三大工程”建設(shè)，“陽光信貸”制度上墻，透明辦貸;金融宣傳進(jìn)村入社區(qū)，普及金融知識(shí);聘請(qǐng)城鄉(xiāng)居民保聯(lián)絡(luò)員進(jìn)村入戶開展農(nóng)戶建檔工作，建立農(nóng)戶金融檔案，發(fā)掘農(nóng)戶金融服務(wù)需求，并充分利用人緣、地緣優(yōu)勢(shì)，密切與村鎮(zhèn)兩級(jí)干部間的聯(lián)系，積極創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)，目前已創(chuàng)建信用村62個(gè)，信用鎮(zhèn)1個(gè)，有效改善農(nóng)村信用環(huán)境?！　《情_展網(wǎng)格化營銷，夯實(shí)客戶基礎(chǔ)。我市農(nóng)商銀行全面推行“領(lǐng)導(dǎo)包片、網(wǎng)點(diǎn)包區(qū)、責(zé)任到人、全面覆蓋”的網(wǎng)格化營銷管理。領(lǐng)導(dǎo)班子成員對(duì)轄區(qū)網(wǎng)點(diǎn)劃網(wǎng)格管理，督促網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化執(zhí)行力、促進(jìn)客戶資源維護(hù)渠道建設(shè)。所轄片區(qū)以基層網(wǎng)點(diǎn)為單位劃網(wǎng)格，構(gòu)建區(qū)域內(nèi)的客戶營銷網(wǎng)絡(luò)，并將營銷任務(wù)指標(biāo)與工作崗位、績效工資掛鉤，明確在各項(xiàng)業(yè)務(wù)營銷中，網(wǎng)點(diǎn)主任為第一責(zé)任人。基層網(wǎng)點(diǎn)將各項(xiàng)業(yè)務(wù)營銷工作網(wǎng)格化落實(shí)到個(gè)人，讓客戶成為員工職責(zé)工作中明確的服務(wù)對(duì)象，實(shí)現(xiàn)從關(guān)系營銷轉(zhuǎn)向資源營銷，轉(zhuǎn)向陌生拜訪，為客戶提供零距離、精細(xì)化服務(wù)。　　(三)補(bǔ)差異，豐富金融業(yè)務(wù)品種　　“互聯(lián)網(wǎng)+”思維體現(xiàn)在金融行業(yè)上就是我們要借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，在金融產(chǎn)品上力求實(shí)用、實(shí)惠，便民、利民，獨(dú)特、優(yōu)質(zhì)，還要有所為有所不為，把傳統(tǒng)、專長、特色、優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮，不做不擅長、不適合的業(yè)務(wù)?！　∫皇莿?chuàng)新業(yè)務(wù)品種。我市農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新“樂”系列信貸產(chǎn)品，相繼推出滿足農(nóng)戶多樣化信貸資金需求的“樂業(yè)貸”，針對(duì)中小企業(yè)資金需求“短、小、急、頻”特點(diǎn)而量身打造的“樂商貸”，為農(nóng)戶、公職人員提供消費(fèi)性貸款的“樂惠貸”;專注民生類貸款的“樂民貸”，針對(duì)誠實(shí)守信、合規(guī)經(jīng)營企業(yè)推出的節(jié)省財(cái)務(wù)成本的“樂續(xù)貸”，“樂”系列信貸產(chǎn)品榮獲“第四屆中國農(nóng)村金融品牌價(jià)值榜十大品牌創(chuàng)新產(chǎn)品”稱號(hào)。并成功開辦個(gè)人理財(cái)、票據(jù)貼現(xiàn)、保函和電子匯票等業(yè)務(wù)，逐步豐富了我市農(nóng)商銀行金融服務(wù)功能?！　《羌訌?qiáng)資金營運(yùn)。我市農(nóng)商銀行積極做好資金頭寸匡算，嚴(yán)格控制非營業(yè)性資金占比，用足用活閑置資金，2015年主要營運(yùn)的品種有存放同業(yè)、同業(yè)存單、國債、理財(cái)產(chǎn)品和資產(chǎn)管理計(jì)劃，通過整合資金資源，提高資金營運(yùn)能力，不斷分散風(fēng)險(xiǎn)也增加了收益。同時(shí)創(chuàng)新“樂鑫”個(gè)人理財(cái)，機(jī)構(gòu)理財(cái)及私人定制，不斷滿足信息瞬息萬變時(shí)代下客戶多元化的金融服務(wù)需求?！　?四)亮品牌，打造農(nóng)商金融口碑　　互聯(lián)網(wǎng)金融品牌的構(gòu)建在未來一段時(shí)間內(nèi)將會(huì)成為行業(yè)市場(chǎng)的大方向，打造并樹立自身品牌，才是在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮之中屹立不倒的首要條件，有效的品牌建設(shè)可以讓銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的步伐走得更快、更穩(wěn)?！　∫皇侨Ψ龀中∥⑵髽I(yè)發(fā)展。我市農(nóng)商銀行以支持農(nóng)民和小微企業(yè)發(fā)展為己任，針對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)和小微企業(yè)貸款需求“短、頻、小、快”的特點(diǎn)，精心定制了一套支持小微企業(yè)的貸款工作的操作流程，利用自身“點(diǎn)多面廣”優(yōu)勢(shì)，推行“馬上就辦、快速審批、快速辦理”為小微企業(yè)發(fā)展開辟“陽光快車道”。根據(jù)小微企業(yè)“融資機(jī)制不夠靈活”的經(jīng)營特點(diǎn)，相繼拓展林權(quán)抵押貸款、小微企業(yè)聯(lián)保貸款、設(shè)備按揭貸款、股權(quán)質(zhì)押等適合的貸款產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上滿足不同層次小微企業(yè)的實(shí)際需求。針對(duì)設(shè)施農(nóng)業(yè)規(guī)模小、缺資金、觀念落后等難題，啟動(dòng)重點(diǎn)信貸扶持項(xiàng)目，為重點(diǎn)項(xiàng)目發(fā)展提供了暢通、高效的綠色融資通道?！　《侨媛鋵?shí)社會(huì)責(zé)任。我市農(nóng)商銀行成立長樂市金融業(yè)第一家慈善分會(huì)，一年多來，開展單位捐贈(zèng)及員工自愿募捐63.595萬元，慈善資金扶持項(xiàng)目和捐助對(duì)象主要集中在“三農(nóng)”弱勢(shì)群體、農(nóng)村公共服務(wù)，以及農(nóng)村貧困子女教育等方面，同時(shí)依托省聯(lián)社“福萬通”慈善基金，捐助44名優(yōu)秀的貧困學(xué)子，向南平慈善總會(huì)定向捐助5名特困中小學(xué)學(xué)生。獨(dú)家免費(fèi)代理長樂33萬人新農(nóng)保及80歲以上老人高齡補(bǔ)貼業(yè)務(wù)的同時(shí)，積極配合政府部門，落實(shí)種糧直補(bǔ)、漁業(yè)燃油費(fèi)補(bǔ)貼、民政低保金等政策性補(bǔ)助資金的發(fā)放工作?！　∪侨轿恍麄鞲采w。我市農(nóng)商銀行攜手市個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)、長樂市私營企業(yè)協(xié)會(huì)舉辦 “合作共贏、共創(chuàng)輝煌”金融產(chǎn)品推介會(huì)，積極搭建銀企對(duì)接平臺(tái);牽手市文明辦在市區(qū)和猴嶼鄉(xiāng)交通主干道制作198面“做文明有禮的長樂人”福萬通路旗廣告，在市60多個(gè)社區(qū)樓梯口張貼3000幅“講文明樹新風(fēng)”利率上浮宣傳廣告;成立業(yè)務(wù)宣傳隊(duì)，有序開展金融服務(wù)下鄉(xiāng)、金融知識(shí)萬里行等各類進(jìn)村入社區(qū)業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng);制作市區(qū)樓宇拜年廣告、定制公交車身廣告、公交站牌廣告、冠名三人足球杯聯(lián)賽，讓我市農(nóng)商銀行的福萬通品牌及產(chǎn)品信息深入人心。　　(五)強(qiáng)實(shí)力，全面推進(jìn)體制改革　　金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融深化變革到來之前，在壓力與挑戰(zhàn)面前，我市農(nóng)商銀行積極加強(qiáng)自身實(shí)力建設(shè)。　　一是加強(qiáng)和諧文化建設(shè)。我市農(nóng)商銀行每月開展以網(wǎng)點(diǎn)為單位的工會(huì)活動(dòng)，同時(shí)要求領(lǐng)導(dǎo)班子、機(jī)關(guān)科室成員主動(dòng)走出機(jī)關(guān)、走出辦公室，業(yè)務(wù)發(fā)展上督促指導(dǎo)、工會(huì)活動(dòng)中互娛互樂，實(shí)現(xiàn)員工內(nèi)部的上下和諧;成立長樂市銀行業(yè)協(xié)會(huì)，并當(dāng)選為首屆會(huì)長單位，堅(jiān)持“請(qǐng)進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合，搭建銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)間多樣化的合作平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行同業(yè)間的左右和諧;成功與長樂市地稅局、公安局和工商局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，不斷加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臏贤āf(xié)調(diào)，多舉措全方位爭(zhēng)取政府部門重視和支持，實(shí)現(xiàn)與當(dāng)?shù)卣块T的和諧。　　二是深化農(nóng)商銀行體制改革。征集優(yōu)質(zhì)企業(yè)法人，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，并成功引進(jìn)市政府作為戰(zhàn)略投資者;按現(xiàn)代化商業(yè)銀行經(jīng)營機(jī)制設(shè)置職能部門，重新梳理明確相關(guān)制度，夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ);積極籌辦國際外匯業(yè)務(wù)，有效對(duì)接“僑鄉(xiāng)”需求;穩(wěn)步推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)兩證辦理進(jìn)程，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，提高資產(chǎn)質(zhì)量;舉辦中層副職轉(zhuǎn)正、高管后備、中層后備競(jìng)聘會(huì)，鍛造能干事、干成事的隊(duì)伍力量;同時(shí)以改制農(nóng)商銀行為契機(jī)全面推進(jìn)體制、機(jī)制、產(chǎn)品、流程等方面的改革進(jìn)程，打造既符合現(xiàn)有需要又帶有長樂農(nóng)商銀行特色的經(jīng)營之道?！　∷悸罚骸叭髴?zhàn)略”擁抱、融合互聯(lián)網(wǎng)　　雖然我市農(nóng)商銀行借鑒“互聯(lián)網(wǎng)+”思維取得了一定的發(fā)展成效，但面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步深入我們的市場(chǎng)，面對(duì)日益激烈的金融競(jìng)爭(zhēng)，我們必須正視專業(yè)人才相對(duì)缺乏，且與互聯(lián)網(wǎng)公司相比，我們需要接受更加嚴(yán)格的資本監(jiān)管和準(zhǔn)入審批等制約因素。“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”，為有效應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融威脅，我們還不能有絲毫的自滿，不能有絲毫的懈怠?！　?一)進(jìn)一步深化實(shí)施平臺(tái)金融戰(zhàn)略。在省聯(lián)社牽頭領(lǐng)導(dǎo)下，繼續(xù)充分發(fā)揮“小銀行+大平臺(tái)”“小法人+大系統(tǒng)”的系統(tǒng)整體功能和優(yōu)勢(shì)，并主動(dòng)搭建與成熟電商平臺(tái)、本地核心企業(yè)交易平臺(tái)的合作，形成信息流與資金流并駕齊驅(qū)的結(jié)構(gòu)模式。　　(二)進(jìn)一步深化實(shí)施服務(wù)戰(zhàn)略。繼續(xù)依托點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)物理網(wǎng)點(diǎn)與電子渠道并存，線上線下服務(wù)融合，延伸服務(wù)空間和時(shí)間，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)與互動(dòng)，以立體化的服務(wù)渠道為客戶提供一站式互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)。　　(三)進(jìn)一步深化實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。進(jìn)一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)在戰(zhàn)略決策、業(yè)務(wù)運(yùn)營、風(fēng)險(xiǎn)管理、資源配置等方面的導(dǎo)向作用，提高集約化經(jīng)營和精細(xì)化管理水平，全面推動(dòng)我市農(nóng)商銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)程。　　互聯(lián)網(wǎng)+金融=互聯(lián)網(wǎng)金融，面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速擴(kuò)張與發(fā)展，我們從觀望到察覺，從嘗試到推廣，從借鑒模仿到差異化創(chuàng)新，從“土生土長”到煥然一新。正如一粒種子，在積蓄能量和不斷醞釀中，破土而出，并追逐摸索出一條屬于自己的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展之路。學(xué)精髓、做特色、補(bǔ)差異、亮品牌、強(qiáng)實(shí)力，只要我們以開放的態(tài)度迎接和擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融，以“互聯(lián)網(wǎng)+”思維主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融新常態(tài)，一個(gè)便民、惠民、安全、可信、綠色、快捷的新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)將在吳航大地呈現(xiàn)，高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)將真正覆蓋“最后一公里”的客戶與市場(chǎng)。

監(jiān)管部門已祭出18項(xiàng)新政網(wǎng)貸平臺(tái)加速規(guī)范化 2018-05-03 從過去的野蠻生長，到現(xiàn)在監(jiān)管收緊，2016年被業(yè)內(nèi)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的“規(guī)范元年”。從政策監(jiān)管來看也確實(shí)如此，去年下半年央行、銀監(jiān)會(huì)等十部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法(征求意見稿)》稿兩份重磅文件后，今年上半年政策出臺(tái)的步伐更加密集。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至今年6月底，全國性及地方性的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的相關(guān)政策共出臺(tái)18項(xiàng)?！　∪找鎳?yán)格的監(jiān)管環(huán)境也讓網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者有著不一樣的感受。金融工廠CEO崔海晨在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“進(jìn)入2016年以來，整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境表現(xiàn)得更加冷靜，并出現(xiàn)清盤退出、跨界轉(zhuǎn)型、深入細(xì)分領(lǐng)域等方向的轉(zhuǎn)變。行業(yè)不再像之前一樣處在風(fēng)口浪尖，是行業(yè)發(fā)展成熟的標(biāo)志之一。”　　市場(chǎng)對(duì)于監(jiān)管趨嚴(yán)的反應(yīng)也很明顯——新增平臺(tái)數(shù)量減少，不斷有平臺(tái)清盤退出，違規(guī)業(yè)務(wù)如首付貸、股票配資等被叫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等?！　　霸诒O(jiān)管進(jìn)一步收緊的下半年，行業(yè)必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展”，有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者談道，“平臺(tái)數(shù)量應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步減少，專業(yè)程度將進(jìn)一步提高。投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)，都將被淘汰，行業(yè)將迎來一個(gè)理性發(fā)展的階段?！薄　∩习肽旯渤雠_(tái)政策18項(xiàng) 監(jiān)管有的放矢　　“監(jiān)管元年”絕對(duì)不是業(yè)內(nèi)對(duì)今年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的戲說。據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年上半年，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)的全國性政策共出臺(tái)11項(xiàng)，包括《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》、《關(guān)于加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的意見》、《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范》(初稿)、《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》、《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整理工作實(shí)施方案》、《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》、《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》、《征信業(yè)務(wù)管理辦法(草稿)》、《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治保險(xiǎn)中介領(lǐng)域工作方案》。　　為促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)多地都出臺(tái)了相關(guān)的政策，合計(jì)共7項(xiàng)。如今年1月份，北京市人民政府辦公廳下發(fā)了《北京市進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的管理辦法》，江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)在3月份、4月份相繼頒布了《關(guān)于加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的指導(dǎo)意見》、《江蘇省網(wǎng)貸平臺(tái)產(chǎn)品模式備案管理辦法》(征求意見稿)，4月份北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于清理“首付貸”類業(yè)務(wù)的通知》，廣州金融業(yè)協(xié)會(huì)等也發(fā)布了《關(guān)于停止開展首付貸、眾籌購房等金融業(yè)務(wù)的通知》，5月份上海互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)頒布了《上海網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信息披露指引》，6月份北京相關(guān)部門又分別下發(fā)了《關(guān)于防范和處置非法集資活動(dòng)中加強(qiáng)金融投資理財(cái)類廣告監(jiān)管有關(guān)工作的實(shí)施意見》和《關(guān)于加強(qiáng)北京市網(wǎng)貸行業(yè)自律管理的通知》。　　“如果說之前的監(jiān)管政策更多是粗放型、框架型，那么近期傳達(dá)出的監(jiān)管政策則更加細(xì)分、更加具體、更加嚴(yán)格，涉及很多實(shí)際操作的規(guī)則，這也符合市場(chǎng)的一貫預(yù)期”，崔海晨對(duì)本報(bào)記者說道。同時(shí)，他認(rèn)為近期的監(jiān)管政策表現(xiàn)出了更多的專業(yè)性，尤其是以北京市“1+3+N”模式為代表的監(jiān)管方針，體現(xiàn)了監(jiān)管對(duì)于行業(yè)理解的逐步深入，開始有的放矢?！　　蹲C券日?qǐng)?bào)》記者從知情人士處了解到，北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日前正式對(duì)北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)下發(fā)一份“通知”?！巴ㄖ狈Q，將按照北京市“1+3+N”的自律管理模式，強(qiáng)化行業(yè)自律管理。針對(duì)在京從業(yè)的個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自律管理全覆蓋，認(rèn)真落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露、資金存管三項(xiàng)措施，建立日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，完善風(fēng)險(xiǎn)防范處置工作方案。據(jù)悉，北京市網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)于近期開始新一輪的平臺(tái)排查，目前正在排查建檔階段。　　有平臺(tái)的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)記者，排查內(nèi)容包括營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證副本原件;注冊(cè)經(jīng)營范圍說明;公司負(fù)責(zé)人名片、廣告宣傳頁、業(yè)務(wù)流程說明、電腦一臺(tái)(核對(duì)網(wǎng)址);自查表回執(zhí)(加蓋企業(yè)公章)?！笆聦?shí)上，‘1+3+N’北京模式中，產(chǎn)品登記、信息披露和資金存管三條，對(duì)于動(dòng)機(jī)不純立意不良的平臺(tái)幾乎是毀滅性打擊，這將有效地減少詐騙平臺(tái)，扭轉(zhuǎn)劣幣驅(qū)逐良幣的狀態(tài)”?！　∑脚_(tái)數(shù)量將進(jìn)一步減少行業(yè)進(jìn)入“剩者為王”時(shí)代　　事實(shí)上，監(jiān)管環(huán)境不斷收緊在市場(chǎng)上有著更為直觀的反映——新增平臺(tái)數(shù)量減少，不斷有平臺(tái)清盤退出。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2016年1月份-5月份，共有190家平臺(tái)主動(dòng)停業(yè)。而據(jù)網(wǎng)貸之家昨日發(fā)布的《2016年全國P2P網(wǎng)貸行業(yè)半年報(bào)》指出，“在經(jīng)歷了前兩年平臺(tái)大幅度增長的過程后，今年上半年P(guān)2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量呈現(xiàn)了階梯下降的走勢(shì)，2015年底全國正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量有2595家，而截至2016年6月底，正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量已經(jīng)下降至2349家，半年時(shí)間減少了共246家正常運(yùn)營平臺(tái)。預(yù)計(jì)正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量仍然將進(jìn)一步下降?！薄　?duì)此，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長、廣州e貸總裁方頌對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，平臺(tái)的主動(dòng)退出，說明行業(yè)已從野蠻階段進(jìn)入到理性發(fā)展階段?！半S著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇及互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治工作的深入，經(jīng)營困難及不合規(guī)平臺(tái)的退出在未來一段時(shí)間將成為常態(tài)。”　　此外，今年上半年違規(guī)業(yè)務(wù)如首付貸、股票配資等被叫停，夸大、虛假宣傳被叫停，平臺(tái)開始自查自檢，積極落實(shí)產(chǎn)品登記、信息披露，積極推進(jìn)資金存管等，都反映了行業(yè)在監(jiān)管下正向健康發(fā)展的方向邁進(jìn)?！皩?duì)于希望通過互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)普惠價(jià)值，真正服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的平臺(tái)來說，這是我們希望看到的狀況。因?yàn)檫@些門檻對(duì)于投機(jī)者、攪局者來說是巨大的成本，但是對(duì)于行業(yè)真正的踐行者卻是分內(nèi)之事，甚至大多數(shù)都是已經(jīng)做到的，只有個(gè)別細(xì)節(jié)需要進(jìn)一步優(yōu)化”，崔海晨對(duì)本報(bào)記者說道。　　在前述業(yè)內(nèi)人士看來，在監(jiān)管進(jìn)一步趨嚴(yán)的下半年，行業(yè)必將朝著更加規(guī)范的方向發(fā)展。平臺(tái)數(shù)量應(yīng)該會(huì)進(jìn)一步減少，專業(yè)程度將進(jìn)一步提高。投機(jī)者、攪局者以及不具備從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能力的平臺(tái)，都將被淘汰，行業(yè)將迎來一個(gè)理性發(fā)展的階段?！皬拈L遠(yuǎn)來看，這也是行業(yè)積蓄力量的時(shí)期，誰能在這段時(shí)間內(nèi)真正意義上夯實(shí)內(nèi)功，才能在未來行業(yè)的進(jìn)一步爆發(fā)中占得先機(jī)?！薄　〗鹇?lián)儲(chǔ)相關(guān)負(fù)責(zé)人沈瑾對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)絕對(duì)是好事情。伴隨著網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的不斷完善，網(wǎng)貸行業(yè)開始呈現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”的跡象。同時(shí)，對(duì)于網(wǎng)貸行業(yè)下半年發(fā)展，她認(rèn)為：第一，隨著監(jiān)管政策的趨嚴(yán)，下半年網(wǎng)貸行業(yè)將越來越趨于冷靜、趨于理性，無論是在平臺(tái)規(guī)模還是在收益率方面。第二，監(jiān)管政策在對(duì)一些偽平臺(tái)或資質(zhì)較差的平臺(tái)進(jìn)行打擊的同時(shí)，對(duì)好的平臺(tái)來說也是一種鼓勵(lì)?！拔覀儾浑y看出，監(jiān)管政策還是有很多新思路的，對(duì)新的業(yè)態(tài)也具有很大的引導(dǎo)作用?？偟膩碚f，監(jiān)管政策是有保有壓，并不是一棍子將所有平臺(tái)都打死”。第三，能夠讓平臺(tái)對(duì)號(hào)入座，有利于互金平臺(tái)的去污名化，而不是一提到互聯(lián)網(wǎng)金融，就會(huì)人人喊打。監(jiān)管趨嚴(yán)將有利于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更趨于理性、規(guī)范、健康、有序的發(fā)展。第四，行業(yè)將會(huì)進(jìn)入“剩者為王”的新時(shí)代，網(wǎng)貸行業(yè)也將在大浪淘沙的沖刷中實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，唯有合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，不斷修煉內(nèi)功才能經(jīng)得起市場(chǎng)的考驗(yàn)，熬過“寒冬”成為最后的佼佼者。

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